Banca Comerciala Romana (BCR) a atins un rezultat operational de 1.569,9 milioane lei (352,6 milioane EUR) in primele noua luni ale anului 2014 (1-9 2014), pe baza unei cresteri incurajatoare a portofoliului de credite performante acordate persoanelor fizice, a stabilizarii alaturi de imbunatatirea calitatii portofoliului de credite pentru companii, insotite de cresterea capacitatii de a atrage depozite si distributia de success a fondurilor de investitii administrate de Erste Asset Management. BCR este pozitionata sa beneficieze in continuare de aceste evolutii, considerand faptul ca banca a finalizat cu succes ultima faza a unui proiect de imbunatatiri aduse retelei de unitati, pentru consolidarea calitatii si prezentei sale in Romania.
Bilantul la 30 septembrie 2014 si la 31 decembrie 2013 sunt calculate folosind cursurile de schimb valutar de inchidere de la datele respective (4.4102 RON/EUR la 30 septembrie 2014 si respectiv 4.4710 RON/EUR la 31 decembrie 2013). Toate diferentele exprimate in procente se refera la cifrele in RON.2/5 Pe baza unei rate a solvabilitatii aflate la maximul sau istoric, (20.0% in septembrie 2014) si a unei baze de capital solide (5,1 miliarde lei), BCR si-a asumat accelerarea rezolvarii mostenirii istorice de credite neperformante si a initiat o curatare extinsa a bilantului, conform anunturilor facute in luna iulie 2014.
Progresele in ceea ce priveste rezolvarea creditelor cu probleme istorice au facut ca volumul creditelor neperformante sa scada continuu, la fel precum rata aferenta a acestora, situata deja cu 10% mai jos fata de trimestrul anterior. Scaderea ratei creditelor neperformante este vitala pentru reluarea creditarii si imbunatatirea performantei. Capitalizarea bancii va absorbi cu usurinta masurile de curatare a bilantului mentionate mai sus si va ramane solida pentru a sustine o crestere sanatoasa pe toate liniile de afaceri.
Profitabilitatea pe termen scurt a fost influentata de curatarea accelerata a bilantului, cu un rezultat net negativ pentru 1-9 2014 de -2.427,9 milioane lei (545,9 milioane EUR), cauzat de provizionarea crescuta.
“Rezultatul net din primele noua luni ale anului este influentat in mod semnificativ de o majorare substantiala a provizioanelor de risc, avand in vedere faptul ca am angajat toate eforturile pentru a derula o curatare extinsa a portofoliului de credite neperformante. Pana la finalul anului, obiectivul nostru este sa reducem portofoliul de credite neperformante de la un sfert, pana la jumatate, in functie de conditiile pietei. Alaturi de rezolvarea accelerata a mostenirii istorice de credite cu probleme, cel mai important aspect este faptul ca BCR a revenit puternic in piata. Cota de piata a bancii se situeaza deja la 25% din creditele ipotecare nou acordate si observam, per ansamblu, o crestere substantiala a creditarii garantate si negarantate. Vom continua sa ne intarim capacitatea de a fi competitivi prin intermediul retelei retail si corporate. Nu in ultimul rand, am stabilit o prioritate strategica si facem progrese catre consolidarea unei culturi corporative bazate pe intelegerea rolurilor inter-functionale si o abordare de afaceri concentrata pe client. Acest demers este sustinut, printre altele, de programe in cadrul carora toti managerii din companie activeaza pentru cel putin
o saptamana in reteaua de unitati, cu scopul de a experimenta si culege impresii privitoare la functionarea bancii”, a declarat Tomas Spurny, CEO al BCR.
Elemente principale ale activitatii comerciale in 1-9 2014
In segmentul de afaceri retail, rezultatele performante in ceea ce priveste creditarea au determinat majorarea cu 390 si respectiv 80 de procente a volumului imprumuturilor ipotecare, respectiv de consum, sprijinind revenirea pe crestere a afacerii.
Soldul creditelor performante a crescut la aproximativ 17,1 miliarde lei, cu o tendinta de consolidare a volumului de credite nou acordate care contrabalanseaza volumele creditelor rambursate sau care ajung la maturitate. La 9,1 miliarde lei portofoliul de credite imobiliare a crescut satisfacator fata de 8,6 miliarde lei la sfarsitul anului 2013. Portofoliul general de credite acordate in moneda locala a crescut la 6,6 miliarde lei in comparatie cu 5,5 miliarde lei la sfarsitul anului 2013.
In segmentul de afaceri corporate, portofoliul de credite performante a crescut usor la aproximativ 12,2 miliarde lei, trimestrul 3 2014 fiind primul trimestru din ultimul an cand soldul general al creditelor a crescut fata de trimestrul precedent. Aceasta crestere a fost generata in special de cresterea numarului de credite nou acordate clientilor din sectoare precum: energia, agricultura, constructii, farmacie & sanatate, industrie, IT&C.
BCR intentioneaza sa se concentreze in continuare pe creditarea in lei, astfel incat sa contrabalanseze pe termen mediu si lung mixul valutar al portofoliului de credite in favoarea monedei locale si sa foloseasca in intregime capacitatea puternica de autofinantare in lei. Venitul net din dobanzi a scazut cu 16,0%, atingand valoarea de 1.782,9 milioane de lei (400,8 milioane de euro), de la 2.121,5 milioane de lei (481,1 milioane de euro) la 9 luni in 2013, din cauza unui mediu de piata marcat de rate mai mici ale dobanzii, eforturilor de stabilire a unor preturi competitive in piata si solutionarea
accelerata a problemelor legate de portofoliile de credite neperformante.
Venitul net din comisioane a crescut cu 4,8%, atingand valoarea de 540,2 milioane de lei (121,4 milioane de euro), de la 515,4 milioane de lei (116,9 milioane de euro) la 9 luni in 2013, datorita concentrarii continue pe 3/5 serviciile de tranzactii bancare, trecerea la operatiunile fara numerar si preferinta clientilor pentru solutii alternative de investitii si produse de asigurare.
Rezultatul net din tranzactionare a scazut cu 16,8%, atingand valoarea de 281,3 milioane de lei (63,2 milioane de euro), de la 338,0 milioane de lei (76,6 milioane de euro) la 9 luni in 2013 din cauza tranzactiilor FX mai scazute. Veniturile operationale au scazut cu 12,6%, atingand valoarea de 2.624,4 milioane de lei (589,7 milioane de euro), de la 3.001,0 milioane de lei (680,6 milioane de euro) la 9 luni in 2013.
Cheltuielile administrative generale au ajuns dupa primele 9 luni din 2014 la 1.054,4 milioane de lei (237,1 milioane de euro), in scadere cu 13,8% in comparatie cu 1.222,7 milioane de lei (277,3 milioane de euro), la 9 luni in 2013. Atingerea tintelor de venituri si cheltuieli, stabilita in planul de redresare a bancii din 2012, este sustinuta de atentia continua acordata masurilor de eficienta si productivitate Astfel, indicatorul cost-venit s-a imbunatatit, atingand valoarea de 40,2% in primele noua luni ale anului 2014, fata de 40,7% dupa primele 9 luni din 2013.
Pozitia de capital si finantare
Rata de solvabilitate conform standardelor locale (BCR banca, IFRS cu filtre prudentiale) la septembrie 2014 s-a mentinut la 20,0%, mult deasupra cerintele statutare ale Bancii Nationale a Romaniei (min 10%). De asemenea rata de capital nivel 1+2 IFRS de 24,9% (Grup BCR), la iunie 2014, arata clar adecvarea capitalului BCR si sustinerea continua din partea Grupului Erste. in acest sens BCR, in comparatie cu celelalte banci din
Romania, se bucura se una dintre cele mai puternice pozitii de capital si finantare. O rata a solvabilitatii aflata la maximul sau istoric, demonstreaza capacitatea si angajamentul BCR de a sprijini revenirea creditarii sanatoase, atat in reteaua Retail cat si in reteaua Corporate, consolidand capacitatea de a genera venituri robuste din activitatea de baza.
Depozitele de la clienti au ramas in general stabile, majorandu-se doar usor cu 0,3% la 37.626,5 milioane lei (8.531,7 milioane euro) la 30 septembrie 2014, fata de 37.500,0 milioane lei (8.387,4 milioane euro) la sfarsitul lunii decembrie 2013. Depozitele clientilor raman sursa principala de finantare a BCR, dar banca se bucura de o sustinere puternica din partea bancii mama pentru finantarea pe termen lung, in acelasi timp beneficiind de surse de finantare
