Pe baza rezultatului operational de 1.561,5 milioane RON (351,3 milioane EUR), BCR a realizat un profit net de 918,9 milioane RON (206,8 milioane EUR) in anul 2015, sustinut de eliberari de provizioane de risc, multumita rambursarilor aferente portofoliului de credite nepereformante, determinate de capacitati sporite de procesare si recuperare a acestora, precum si de o situatie economica mai buna.
Ponderea imprumuturilor neperformante (NPL) a scazut la 20,2% comparativ cu 25,7% in decembrie 2014, ca urmare a eforturilor sustinute de a reduce portofoliul de credite neperformante si de a imbunatati calitatea portofoliului de credite performante. Rata de acoperire a NPL s-a situat la un nivel foarte confortabil de 77,4%, in decembrie 2015.
BCR a inregistrat o crestere semnificativa a vanzarilor de credite noi: pe segementul retail volumul creditelor noi in moneda nationala s-a ridicat la 5,0 miliarde RON, pe segmentul corporate volumul creditelor noi inregistrate in bilant s-a ridicat la 3,6 miliarde RON.
Cheltuielile au crescut cu 2,6% fata de anul anterior, ca urmare a proiectelor de dezvoltare a infrastructurii de operare a bancii.
Capitalizarea bancii a ramas exceptional de puternica pentru a sustine cresterea afacerii. Raportul de solvabilitate al BCR era in decembrie 2015 (banca) de 19,6%, in timp ce capitalul de Rang 1 + 2 (Grup BCR) cumula o valoare foarte solida de 5,66 miliarde RON in decembrie 2015.
“Rezultatele noastre se bazeaza mai intai de toate pe dedicatia angajatilor BCR fata de clienti. Am trecut printr-o transformare ampla a bancii, iar aceasta este vizibila in imbunatatirea semnificativa a serviciilor pentru clienti. Detinem un capital foarte puternic si suntem determinati sa fim in permanenta un partener de incredere pentru clientii nostri, precum si sa gasim solutii comerciale pentru provocarile si dificultatile financiare pe le intalnesc acestia. in anul precedent, BCR a acordat peste 8 miliarde de lei credite noi in economie si a scazut ratele lunare pentru mai mult de 30.000 de clienti. Credem ca aceasta este calea corecta de urmat pentru o banca”, a declarat Sergiu Manea, CEO al BCR.
“Exista in acest moment o serie de provocari neasteptate pentru sectorul financiar local, nu in ultimul rand o dezbatere aprinsa despre modul in care institutiile bancare ar trebui sa sprijine economia. Suntem determinati sa identificam, impreuna cu toate partile interesate, calea corecta de a sustine un program de dezvoltare solid, ancorat in stabilitate, crestere economica si acces sustenabil la servicii financiare, asigurand totodata o protectie adecvata debitorilor deveniti cazuri sociale”, a adaugat Sergiu Manea.
Repere comerciale si financiare in anul 2015
Banca Comerciala Romana (BCR) a obtinut in anul 2015 un profit net de 918,9 milioane RON (206,8 milioane EUR), sustinut de o buna performanta operationala si de eliberari de provizioane de risc, ca urmare rambursarilor aferente portofoliului de credite cu probleme, bazate pe capacitati sporite de procesare si recuperare a creditelor neperformante, precum si pe o situatie economica mai buna.
Rezultatul operational s-a situat la 1.561,5 milioane RON (351,3 milioane EUR), mai redus cu 18,4% decat in anul precedent de 1.914,4 RON (430,8 milioane EUR), ca urmare a veniturilor operationale mai mici, aflate sub impactul unei contributii mai reduse din derularea creditelor neperformante, un mediu de dobanzi scazute si costuri mai ridicate cu proiectele IT aflate in derulare.
In activitatea bancara retail, performanta ridicata a retelei de sucursale a generat volume noi de credite in moneda nationala de 5,0 miliarde RON, multumita vanzarilor de credite garantate aflate in crestere anuala cu 11,5% anual, sustinute la randul lor de vanzarile de noi de credite Prima Casa mai ridicate cu 29% fata de anul precedent, in timp ce volumul de credite de nevoi personale a crescut cu 7% anual.
In activitatea corporate, portofoliul de credite nou acordate s-a ridicat la 3,6 miliarde RON, sustinut de o crestere de 3,6% pe segmentul de intreprinderi mici si mijlocii. Volumul de credite noi aprobate este din ce in ce mai ridicat, sustinut de un flux solid de afaceri noi de o calitate mai buna, in special pe categoriile de produse precum descoperit de cont, capital de lucru si finantarea lanturilor de furnizori.
Veniturile nete din dobanzi au scazut cu 13,0%, la 1.992,6 milioane RON (EUR 448,3 milioane), de la 2.289,4 milioane RON (515,1 milioane EUR) in anul 2014, ca rezultat al rezolvarii accelerate a portofoliului de credite problematice, eforturile de a oferi preturi competitive pe piata, precum si un mediu dominat de rate mai mici ale dobanzii.
Veniturile nete din comisioane au crescut cu 2%, la 752,2 milioane RON (163,2 milioane EUR), de la 711,3 milioane RON (160,0 milioane EUR) in 2014, sustinute de veniturile generate de tranzactii bancare si distributia de produse de asigurare.
Rezultatul net din tranzactionare a scazut cu 14,5%, la 308,4 milioane RON (69,4 milioane EUR), de la 360,8 milioane RON (81,2 milioane EUR) in anul 2014, din cauza activitatii mai reduse de tranzactionare.
Venitul operational a scazut cu 9,3% la 3.074,9 milioane RON (691,9 milioane EUR) de la 3.389,3 milioane RON (762,4 milioane EUR) in anul 2014, in special din cauza veniturilor nete din dobanzi mai reduse, impreuna cu un rezultat din tranzactionare diminuat.
Cheltuielile administrative generale in anul 2015 au ajuns la 1.513,4 milioane RON (340,5 milioane EUR), mai ridicate cu 2,6%, comparativ cu 1.474,9 milioane RON (331,9 milioane EUR) in anul 2014. Realizarea tintelor privind costurile, stabilite in 2012 in planul de redresare si atentia continua dedicata imbunatatirilor de productivitate, este de asteptat sa se traduca in investitii semnificative in infrastructura IT a bancii.
Ca atare, raportul cost-venit a avansat la 49,2% in anul 2015, fata de 43,5% in aceeasi perioada din 2014.
Costurile de risc si calitatea activelor
In ceea ce priveste pierderile nete din deprecierea activelor financiare care nu sunt masurate la valoarea justa prin profit si pierdere BCR a inregistrat o eliberare de provizioane in valoare de 72,9 milioane RON (16,4 milioane EUR) in anul 2015, fata de o sarcina negativa de -4.440,0 milioane RON (-999,0 milioane EUR ) in anul 2014, ca urmare rambursarilor aferente portofoliului de credite cu probleme, bazate pe capacitati sporite de procesare si recuperare a creditelor neperformante, precum si pe o situatie economica mai buna. in anul 2015, BCR a inregistrat in continuare o calitate mai ridicata a portofoliului de credite performante, ca urmare a implementarii in anii anteriori a unor procese de selectie si monitorizare mai performante.
Rata NPL2 de 20,2%, la 31 decembrie 2015, a fost semnificativ mai mica fata de 25,7% la 31 decembrie 2014, in pofida reducerii generale a portofoliului de credite determinata de recuperari, vanzari de portofolii NPL si scoateri in afara bilantului. Rata de acoperire a NPL s-a situat la 77,4%.
