Pe baza unui rezultat operational de 330,6 milioane LEI (73.6 milioane EUR), BCR a realizat un profit net de 315.1 milioane LEI (70,2 milioane EUR) in trimestrul 1 2016, sustinut totodata de recuperari consistente ale unor credite neperformante precum si de imbunatatirea calitatii portofoliului.
Rata creditelor neperformante a scazut la 19,5% comparativ cu 25,6% in martie 2015, datorita eforturilor de reducere a portofoliului de credite cu probleme si a imbunatatirii calitatii portofoliului de credite performante. Gradul de acoperire a creditelor neperformante s-a imbunatatit, atingand un nivel foarte confortabil de 78,4% in martie 2016.
Productia noua de credite este solida: peste 2.0 miliarde LEI credite noi acordate clientilor retail si corporate.
Cheltuielile au crescut cu 13,4% fata de anul anterior, ca urmare a platii integrale in Trim. 1 2016 a contributiei anuale catre fondul de garantare a depozitelor.
Capitalizarea bancii a ramas exceptional de puternica pentru a sustine buna crestere a afacerii. Raportul de solvabilitate al BCR s-a mentinut in februarie 2016 (banca) la 21,1%, in timp ce capitalul de Rang 1 + 2 (grup) se ridica la peste 5,8 miliarde LEI in decembrie 2015.
Pozitia BCR este puternica, reflectand soliditatea bilantului sau. Capitalul si lichiditatea pe care le detinem, ne permit sa finantam sustinut si totodata cu discernamant, gospodariile si economia in ansamblu. in acelasi timp, contextul curent, incluzand cadrul legislativ, genereaza o serie de provocari ale caror efecte nu pot fi minimalizate. Ne dorim sa putem avea succes financiar, alaturi de clientii nostri, intr-o tara a carei prosperitate se bazeaza pe reguli simple si clare.
Cu toate acestea, preocuparea majora a BCR priveste solutiile comerciale consistente pe care le poate oferi clientilor sai, bazate pe o intelegere serioasa a ciclului economic. Cresterea sustenabila a afacerii noastre poate fi generata numai de cresterea sustenabila a clientilor nostri si sustenabilitatea bugetelor acestora. Astfel, mai intai de toate, gasim necesar sa le multumim clientilor nostri pentru ca au ales sa faca banking cu BCR, iar mai departe vom continua sa lucram pentru a intelege foarte bine scopurile acestora, astfel incat sa putem structura cele mai adecvate aranjamente financiare, a declarat Sergiu Manea, CEO al BCR.
Repere comerciale si financiare in trimestrul 1 2016
Banca Comerciala Romana (BCR) a obtinut in Trim. 1 2016 un profit net semnificativ de 315,1 milioane LEI (70,2 milioane EUR), sustinut de performanta operationala si de imbunatatirea continua a calitatii portofoliului.
Rezultatul operational a fost de 330,6 milioane LEI (73,6 milioane EUR) cu 15,7% mai redus decat in anul precedent, de 392,3 milioane LEI (88,1 milioane EUR), din cauza veniturilor operationale mai mici, aflate sub impactul unei contributii mai reduse din derularea creditelor neperformante, marjelor de dobanzi mai scazute, un mediu de dobanzi scazute si o crestere a costurilor datorata platii integrale in Trim 1 2016 a contributiei anuale catre fondul de garantare a depozitelor.
in activitatea bancara retail, performanta ridicata a retelei de sucursale a generat volume noi de credite in moneda locala in valoare totala de 1,10 miliarde LEI, inregistrandu-se vanzari solide de credite garantate si negarantate, in pofida faptului ca programul Prima Casa a incetinit ca urmare a epuizarii plafonului de garantare alocat.
Pe segmentul de finantari corporate, noile volume de credite adaugate in bilant s-au ridicat la 0,9 miliarde LEI, sustinute de o crestere cu doua cifre de la an la an in activitatea de finantare a companiilor mari. Co-finantarea proiectelor care beneficiaza de fonduri europene a fost de asemenea solida, BCR detinand o cota de piata de 33% si un portofoliu de peste 7,1 miliarde LEI co-finantari acordate. Cresterea portofoliului de finantari corporate este sustinuta de un flux solid de afaceri de o calitate mai ridicata, in special pe categoriile de produse precum descoperit de cont, capital de lucru si finantarea lanturilor de furnizori.
Veniturile nete din dobanzi au scazut cu 10,0%, la 459,2 milioane LEI (EUR 102,2 milioane), de la 510,5 milioane LEI (114,7 milioane EUR) in Trim.1 2015, considerand rezolvarea continua a portofoliului de credite problematice, eforturile de a avea preturi competitive pe piata si un mediu dominat de o rata mica a dobanzii.
Veniturile nete din comisioane au crescut cu 5,7%, la 177,1 milioane LEI (39,4 milioane EUR), de la 167,6 milioane LEI (36,7 milioane EUR) in Trim.1 2015, pe seama veniturilor generate de tranzactii bancare.
Rezultatul net din tranzactionare a crescut cu 42,2%, la 88,1 milioane LEI (19,6 milioane EUR), de la 61,9 milioane LEI (13,9 milioane EUR ) in Trim.1 2015 datorita rezultatelor mai bune obtinute din vanzarea instrumentelor financiare si a unui efect pozitiv al reevaluarii pozitiilor valutare.
Venitul operational a scazut cu 1,8% la 736,2 milioane LEI (163,9 milioane EUR) de la 749,9 milioane LEI (168,5 milioane EUR) in Trim.1 2015, in special din cauza veniturilor nete din dobanzi mai reduse, partial compensate de un venit mai ridicat din comisioane si un rezultat din tranzactionare mai ridicat.
Cheltuielile administrative generale in Trim.1 2016 au ajuns la 405,6 milioane LEI (90,3 milioane EUR), mai mari cu 13,4% comparativ cu 357,6 milioane LEI (80,4 milioane EUR) in Trim.1 2015, fiind impactate de plata integrala a contributiei anuale catre fondul de garantare a depozitelor in Trim. 1 2016, comparativ cu plata pro-rata efectuata in Trim. 1 2015.
Ca atare, raportul cost-venit a avansat la 55,1% in Trim.1 2016, fata de 47,7% in Trim.1 2015.
Costurile de risc si calitatea activelor
Pierderile nete din deprecierea activelor financiare care nu sunt masurate la valoarea justa prin profit si pierdere au inregistrat o eliberare de provizioane de risc de 132,1 milioane LEI (29,4 milioane EUR) in Trim.1 2016, fata de eliberarea de provizoane in valoare de 39,4 milioane LEI (8,9 milioane EUR ) in Trim.1 2015, multumita eforturilor de a imbunatati calitatea portofoliului.
Rata1 NPL de 19,5%, la 31 martie 2016, a fost semnificativ mai mica fata de 25,6% la 31 martie 2015, in pofida reducerii generale a portofoliului de credite determinata de recuperari, vanzari de portofolii NPL si scoateri in afara bilantului. Rata de acoperire a NPL s-a imbunatatit pana la nivelul de 78,4%.
Capitalizare si finantare
Raportul de solvabilitate conform standardelor locale (doar banca) in februarie 2016 se afla la nivelul de 21,1%, cu mult peste cerintele obligatorii ale Bancii Nationale a Romaniei (min 10%). De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 pe IFRS de 18,9% (Grup BCR), in decembrie 2015, arata clar puternica adecvare a capitalului BCR si sustinerea sa continua de catre Erste Group. in acest sens, BCR se bucura de una din cele mai solide pozitii de capital si finantare dintre bancile romanesti.
BCR isi mentine in continuare rata de solvabilitate ridicata, dovedind astfel capacitatea si angajamentul de sustinere a cresterii creditarii sustenabile, atat in linia de afaceri retail cat si in linia de afaceri corporate, consolidand astfel capacitatea de generare a veniturilor din activitatile de baza.
Depozitele de la clienti au fost in usoara scadere cu 1,9% la 41.806,3 milioane LEI (9.348,9 milioane EUR) la 31 martie 2016, fata de 42.626,0 milioane LEI (9.422,2 milioane EUR ) la 31 decembrie 2015, considerand faptul ca evolutia pozitiva a depozitelor retail a fost compensata de o scadere sezoniera a depozitelor corporate. Depozitele clientilor raman principala sursa de finantare a BCR, in timp ce banca beneficiaza de surse de finantare diversificate, incluzand compania mama.
BCR se concentreaza pe creditarea in lei, cu scopul de inversa pe termen mediu si lung mixul de valute din portofoliul de credite in favoarea monedei locale si pentru a utiliza la maximum capacitatea puternica de auto-finantare in lei.
